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加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，是銀行防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容。加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，對(duì)商業(yè)銀行完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高運(yùn)營(yíng)管理水平，具有重要意義。

強(qiáng)化制度建設(shè)，構(gòu)建運(yùn)營(yíng)管理長(zhǎng)效機(jī)制。通過近年來商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理工作實(shí)踐，我們認(rèn)識(shí)到，要把內(nèi)部控制建設(shè)這項(xiàng)系統(tǒng)的工作抓好，需要從強(qiáng)化制度執(zhí)行力入手，著力構(gòu)建內(nèi)控管理可持續(xù)推進(jìn)的長(zhǎng)效機(jī)制。一是建立制度更新完善機(jī)制，提高制度的可操作性。適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，不斷完善內(nèi)控制度體系和精細(xì)管理。完善的制度是管理精細(xì)的突出表現(xiàn)，有效的制度會(huì)使管理事半功倍。維護(hù)制度的權(quán)威，保證制度的落實(shí)，制度的制訂要有可操控性和可預(yù)防性，由事后管理補(bǔ)救到注重事前預(yù)測(cè)防范，少些發(fā)生問題后該怎么辦的焦急疑問，多些為什么會(huì)發(fā)生問題的自我反省，以提升內(nèi)控管理的有效性。二是建立持續(xù)的運(yùn)營(yíng)督查機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。解決“屢查屢犯”的途徑在于建立制度化的評(píng)審和系統(tǒng)改進(jìn)機(jī)制。即規(guī)定承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)部門及各崗位須定期對(duì)涉及該崗位的體系文件的適宜性和有效性進(jìn)行自查和審核，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題并積極建議者給予表?yè)P(yáng)獎(jiǎng)勵(lì)；運(yùn)營(yíng)管理部門需定期組織對(duì)業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)跟進(jìn)整改措施，對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)建立持續(xù)跟蹤檢查制度，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)下達(dá)整改建議書，并跟蹤其糾正的效果。三是加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤行長(zhǎng)（運(yùn)營(yíng)主管）、監(jiān)管員和柜員隊(duì)伍建設(shè)。在內(nèi)勤行長(zhǎng)和柜員等級(jí)化管理的基礎(chǔ)上，推行監(jiān)管員等級(jí)化管理，通過績(jī)效管理和差異化考評(píng)，不斷完善激勵(lì)和保障機(jī)制，增強(qiáng)員工的素質(zhì)和活力，提升工作效能。

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，營(yíng)造良好運(yùn)營(yíng)管理氛圍。內(nèi)控合規(guī)文化的核心是培養(yǎng)員工的法律意識(shí)、規(guī)范行為，創(chuàng)建濃厚的制度執(zhí)行氛圍。商業(yè)銀行通過營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理的文化氛圍，及時(shí)準(zhǔn)確地把科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念傳導(dǎo)給每一位員工。根據(jù)崗位特點(diǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行有針對(duì)性的系統(tǒng)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)工作技能，使員工熟悉并遵守法律、法規(guī)、規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)定和要求，樹立誠(chéng)信、正直、守法的合規(guī)文化理念，讓每位員工都成為合規(guī)文化建設(shè)的主角，使員工關(guān)心合規(guī)、重視合規(guī)，自覺規(guī)范操作，避免操作失誤。通過深入開展合規(guī)文化教育、研討、演講等形式多樣、貼近員工的活動(dòng)，不斷完善管理制度辦法，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)管理工作的督導(dǎo)，交流合規(guī)經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)。開展對(duì)違規(guī)行為的懲戒警示，力求通過抓合規(guī)文化宣傳教育，增強(qiáng)廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，營(yíng)造出“人人找風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)時(shí)查風(fēng)險(xiǎn)、處處防風(fēng)險(xiǎn)”的濃厚氛圍，提高合規(guī)文化建設(shè)的附加值，切實(shí)規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，運(yùn)用科學(xué)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)和約束機(jī)制，通過在員工績(jī)效考核體系中增加操作風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，調(diào)動(dòng)員工參與內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性，將內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理融入員工的績(jī)效考核中，以保證員工在日常工作中能夠?qū)Ｗ⒂诓僮黠L(fēng)險(xiǎn)的防范和合規(guī)操作，使穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)始終建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上。

完善內(nèi)部控制，努力提升運(yùn)營(yíng)監(jiān)管水平。為加強(qiáng)系統(tǒng)化的運(yùn)營(yíng)管理和強(qiáng)化內(nèi)部控制，商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)整合內(nèi)控資源，建立規(guī)控機(jī)制，對(duì)現(xiàn)有的內(nèi)控制度進(jìn)行規(guī)范和有效梳理，修訂完善相關(guān)內(nèi)容，使之配套化、系統(tǒng)化。在建立和完善內(nèi)控機(jī)制方面，應(yīng)堅(jiān)持三原則，即：監(jiān)督制約原則、流程規(guī)范原則、責(zé)任牽制原則。堅(jiān)持監(jiān)督制約原則，明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、縱向與橫向相互監(jiān)督制約的機(jī)制；堅(jiān)持流程規(guī)范原則，對(duì)業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)，明確由不同的人員組成，通過業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)使不相容的崗位相互分離，以達(dá)到規(guī)范崗位操作的目的；堅(jiān)持責(zé)任牽制原則，不僅要規(guī)定職能部門和個(gè)人處理業(yè)務(wù)的權(quán)限，還要規(guī)定其承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，并從嚴(yán)追究，以起到約束牽制的作用。加強(qiáng)對(duì)重要崗位、重要人員和違規(guī)行為的管控，高度重視非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段的科學(xué)運(yùn)用，通過現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段的有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，消除隱患“死角”。為實(shí)現(xiàn)有效的制約監(jiān)督，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將各個(gè)要害部位的風(fēng)險(xiǎn)隱患以條款的形式進(jìn)行有效識(shí)別、度量，堅(jiān)持“授權(quán)有限、相互牽制”的原則，從崗位分工、業(yè)務(wù)流程、管理權(quán)限三個(gè)層面形成一整套責(zé)權(quán)分明、平衡制約的嚴(yán)密的防范機(jī)制，促進(jìn)運(yùn)營(yíng)監(jiān)督管理工作水平提升。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)山東省分行）