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6月21日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站接連公布75張罰單，指向銀行、保險、信托等領(lǐng)域的多家金融機構(gòu)。

上述罰單涉及 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、渣打銀行、江西銀行、北京銀行等數(shù)十家銀行機構(gòu)和個人，合計罰沒超1.5億元。其中，民生銀行重慶分行、北京銀行、招商銀行上海分行被罰超千萬。

值得注意的是，從各家銀行被罰的主要違規(guī)事由來看，信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)仍然是監(jiān)管點名處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

(資料圖片僅供參考)

三家銀行被罰超千萬

被罰超千萬元的三家銀行機構(gòu)分別是民生銀行重慶分行、北京銀行、招商銀行上海分行。

國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露的處罰信息顯示， 民生銀行重慶分行因十項票據(jù)違法違規(guī)事實被罰，共計人民幣5967.8萬元，三名相關(guān)責(zé)任人被罰，其中兩人被禁業(yè)10年，作出處罰決定的日期為2023年6月20日。

根據(jù)監(jiān)管披露，2015年至2016年期間，民生銀行重慶分行的主要違法違規(guī)事實（案由）包括：違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票；違規(guī)開立同業(yè)賬戶用于票據(jù)交易；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，存在“消規(guī)模”行為；與非名單內(nèi)交易對手開展票據(jù)業(yè)務(wù)；票據(jù)代理回購中存在清單交易；違規(guī)開展票據(jù)代理回購業(yè)務(wù)；票據(jù)業(yè)務(wù)審慎性考核機制有待完善；票據(jù)業(yè)務(wù)重要資料檔案保存不全；票據(jù)承兌業(yè)務(wù)未按期收齊發(fā)票；未經(jīng)授權(quán)辦理投資業(yè)務(wù)。

北京銀行同樣收到千萬級的巨額罰單。處罰信息顯示， 北京銀行因十四項違法違規(guī)行為，被監(jiān)管責(zé)令改正，并罰款合計4830萬元。同時給予周文軍等11人警告并罰款5萬元或10萬元的處罰。

處罰事由涉及貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等。具體來看，北京銀行的主要違法違規(guī)事實（案由）包括：房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)；貸款及投資業(yè)務(wù)管理不到位；內(nèi)控管理不到位；貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴重不審慎；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪；向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財業(yè)務(wù)不合規(guī)；表外業(yè)務(wù)不合規(guī)等。

招商銀行上海分行則先后收到兩張罰單，合計被罰1040萬元。其中一張罰單顯示，因2020年5月至2021年1月，該分行個人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領(lǐng)域，招商銀行上海分行被監(jiān)管責(zé)令改正，并處罰款共計160萬元，作出處罰決定的日期為2023年6月13日。

次日的另一張罰單顯示，該分行被監(jiān)管責(zé)令改正，并處罰款880萬元，主要違法違規(guī)事實（案由）包括：2020年1月至2021年4月，該分行個人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領(lǐng)域；2020年10月至12月，該分行并購貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

信貸業(yè)務(wù)頻遭監(jiān)管點名處罰

從國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站更新的一批罰單來看，多家銀行機構(gòu)的違法違規(guī)事由與信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等有關(guān)。其中，銀行信貸業(yè)務(wù)仍是業(yè)務(wù)違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

根據(jù)處罰信息，多家銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)收到百萬級罰單。例如，江西銀行被罰款810萬元，12名相關(guān)責(zé)任人被給予警告并罰款5萬元至30萬元的處罰。具體違法違規(guī)事由包括：因內(nèi)控管理不到位，以優(yōu)惠利率發(fā)放關(guān)聯(lián)自然人貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；借新還舊、以貸還貸、以貸還息掩蓋不良；員工個人消費類貸款資金違規(guī)流入股市；個人綜合消費類貸款約定用途為購房；銀行資金違規(guī)用于購地；銀行資金違規(guī)投向股市等。

此外，渣打銀行上海分行因“2014年10月至2018年2月，向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款”“2018年1月至2月，部分個人消費貸款貸后管理嚴重不審慎”等多項違規(guī)問題被監(jiān)管責(zé)令改正，并罰沒共計約274萬元。

多家中小銀行也因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。例如，漢口銀行宜昌分行因以自有資金發(fā)放委托貸款并承擔(dān)實質(zhì)性風(fēng)險的違規(guī)問題，被罰款25萬元；寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職的違規(guī)問題，被罰款30萬元；寧波奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不盡職、員工行為管理不到位的違規(guī)問題，被罰款人民幣60萬元；云南元謀農(nóng)村商業(yè)銀行因信貸資金管理不審慎，信貸資金流入房地產(chǎn)企業(yè)賬戶等違規(guī)問題，被罰款人民幣90萬元。

事實上，開年以來，已有多家商業(yè)銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)遭到監(jiān)管點名處罰，其中不乏千萬級甚至上億元罰單。

就在6月5日，國家金融監(jiān)督管理總局也曾公布一批罰單，指向工商銀行深圳市分行、建設(shè)銀行深圳市分行、農(nóng)業(yè)銀行衢州分行、浙江稠州商業(yè)銀行衢州分行等，罰金由50萬元至285萬元不等，均涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。

罰單頻出的背后是銀行業(yè)監(jiān)管力度的持續(xù)加碼。據(jù)普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年一季度銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共開出1283張監(jiān)管處罰罰單，涉及325家銀行機構(gòu)，罰款總金額達73380萬元，較去年同期高出53.46%。從各類型商業(yè)銀行前五大違法違規(guī)事由類型看，涉及違規(guī)發(fā)放貸款、資金流向不符合規(guī)定、貸后管理不到位、資金挪用、授信管理不盡職、不審慎等違規(guī)問題的罰單數(shù)量最多。

6月8日，國家金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇上表示，堅決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責(zé)任邊界，拉緊責(zé)任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領(lǐng)域協(xié)作、多層次貫通的責(zé)任體系，真正實現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋、無盲區(qū)”。

來源：南方都市報、N視頻報道、南都·灣財社

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責(zé)任編輯：翟曉晨

審核：張雷

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