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正常情況下，在借貸關(guān)系中，如果借錢的人愿意提前還錢，那么債權(quán)人會非常的高興。但是，在一些特殊的情況下，債權(quán)人并非高興。看到這里，或許有人會感到奇怪，認(rèn)為借款的人是不是傻？但事實(shí)卻是，不管是借錢的人，還是債權(quán)人都不傻，而是一個比一個精。

最近這幾年，我國房地產(chǎn)市場發(fā)展低迷，先是爛尾斷供，緊接著又是銀行用各種理由不讓貸款人提前還房貸，引起不少人以及社會的關(guān)注。那么問題來了，為什么銀行會不喜歡提前還房貸呢？內(nèi)行人說出大實(shí)話，一起往下看看吧。

一、為何銀行不喜歡提前還房貸？

對于這個問題，主要是因為與利益有關(guān)。在過去，由于房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展較好，不僅限購，貸款利率也比較高，能達(dá)到6%左右。而如今，不僅不限購，甚至還將貸款利率降至4%左右鼓勵大家買房。可能有的人覺得前后僅相差2%，但實(shí)則算下來相差很多。

(資料圖片)

就以100萬元房貸為例，還款期限為30年，分別按照6%和4%的貸款利率來計算，總還款金額相差44萬元。而這44萬元，對于大多數(shù)家庭來說，都不是一筆小數(shù)目，都快是一套房子的首付了。

另外，現(xiàn)在已經(jīng)步入低利率時代，而且有業(yè)內(nèi)人士分析，未來還有可能進(jìn)一步降息。在這種情況下，想通過銀行存款獲高息已經(jīng)成為過去式，而且如果選擇投資高風(fēng)險產(chǎn)品，別說收益了，本金都可能拿不回來，再加上通貨膨脹的壓力，減輕債務(wù)才是明智之舉。正因如此，催生了大規(guī)模的提前還貸。

但是面對人們提前還貸的行為，銀行拒絕也是可以理解的。因為銀行的生存取決于利潤，而利潤的來源就是利息差。然而，就目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，很多企業(yè)出現(xiàn)不能按時還款的情況，甚至連利息都付不起。

在這種情況下，購房者就成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，因為他們買房子，一般都是交了首付，然后再以房子為抵押物貸款將近30年，而銀行就能從中賺取穩(wěn)定的利潤。所以，銀行才不愿意大家提前還房貸。

二、合理規(guī)劃資產(chǎn)配置

從以上分析可以發(fā)現(xiàn)，其實(shí)不管是現(xiàn)在選擇提前還房貸的人，還是當(dāng)初貸款也要投資買房的人，都是根據(jù)市場環(huán)境來調(diào)整投資策略的結(jié)果。說到底，投資環(huán)境不如以前了，如果投資回報率超過房貸利息，那么大家肯定會選擇持有存款。可現(xiàn)實(shí)卻是，投資買房賺不到錢，只能選擇降低成本，畢竟省到就是賺到。

不過，在銀行以各種理由拒絕大家還款的情況下，手中的存款要進(jìn)行合理的規(guī)劃，不然或多或少會造成損失。比如合理配置一些低風(fēng)險短期打理資金方式，如短債基金、國債逆回購、結(jié)構(gòu)性存款等，或是符合政策發(fā)展搭建的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺如代銷，每30天周期穩(wěn)享1%的利潤，讓資金得到更好的增值。

總之，銀行拒絕大家提前還貸是為了維護(hù)自身的利益，但是這么拖根本影響不了大局，因為只要理財利率沒有超過房貸利率，房價持續(xù)下跌，那么提前還貸的想法就會一直存在。所以，想要改變現(xiàn)狀，銀行需要轉(zhuǎn)變思路。