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臨近退休，大多數人都在想，辛辛苦苦工作了一輩子，繳納了一輩子的養老保險。養老金應當很不錯吧？相對而言，退休養老金對于我們的養老保險繳費是回報率很高的，但是其基本原則還是 多繳多得、長繳多得 。如果繳費基數不高，繳費年限較短，相對于退休后二三十年的養老金領取時間來說，養老金待遇也不會高到哪里去。

有一位 網友問 ，2024年5月退休，個人賬戶余額預計9.3萬元，繳費年限29年零5個月。1994年12月參加工作，一般都是按照最低基數繳納養老保險的，養老金能領多少呢？

(資料圖片僅供參考)

退休養老金計算公式主要包括 基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金 三部分構成，短時間內有大變化的可能性不大。

（一）基礎養老金部分 ，等于全省上年度在崗職工月平均工資×（1＋本人的平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

全省上年度在崗職工月平均工資 ，由于國家養老保險繳費基數工資口徑的變化，目前暫時使用人社部門公布的養老金計發基數，未來將全部過渡到全口徑城鎮單位就業人員平均工資。

山東省養老金計發基數 2022年是7182.5元，如果按照每年增長4%計算，2024年將是7770元左右。

山東省的最低繳費基數一般是60% ，這種情況下平均繳費指數大約會是0.6左右。

關于 繳費年限 ，我覺得應當是29年半。1994年12月參加工作，2024年5月退休，養老保險應當是繳納到退休當月的。所以，應當是29年06個月，即29.5年。

平均繳費指數0.6，繳費年限29.5年，可以領取23.6%的養老金計發基數。

計發基數假設為7770元，每月基礎養老金預計是1834元。

（二）個人賬戶養老金 ，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

一般繳費年限29年多，很有可能是女性職工。女性職工的退休年齡有50歲和55歲兩種，55歲一般只能是管理和技術人員以及靈活就業人員。假設是50歲退休，計發月數195個月。

個人賬戶余額9.3萬元，經計算每月個人賬戶養老金478元。

（三）過渡性養老金 ，主要是針對1996年1月1日以前的繳費年限，計算的有關待遇。

過渡性養老金 等于當年的養老金計發基數×本人平均繳費指數×建立個人賬戶以前的繳費年限×1.3%。

1.3%稱為過渡性系數，全國一般在1%~1.4%之間。其他省份的過渡性養老金計算公式，也有的是完全不同的。

經推算，過渡性養老金的計算年限是一年零一個月，平均繳費指數0.6，過渡性養老金可以領取0.85%的養老金計發基數。

如果按照7770元的計發基數計算，過渡性養老金為66元/月。

以上三部分養老金相加，結果是每月2351元 。這樣的養老金水平并不算高，維持基本生活也是緊緊巴巴。

不過，每年的10月份，山東省的企業退休人員還可以領到1700元的東西取暖補貼。而且以后每年養老金還會按照國家統一的調整通知進行增長，未來會越來越高的。畢竟女性50歲退休的話，平均還有30多年的養老金可以領取呢。

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