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生成式AI技術(shù)的爆發(fā)式迭代，正推動保險行業(yè)從傳統(tǒng)“人力密集型”向”技術(shù)密集型”深度轉(zhuǎn)型。作為人身險中介服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，手回集團(tuán)早已錨定“保險+科技”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，依托AI技術(shù)深耕核保這一核心風(fēng)險關(guān)卡——這個過去長期面臨”專業(yè)度要求高、人工效率低、非標(biāo)體服務(wù)難”痛點的環(huán)節(jié)，如今正通過以 “手小智” 為核心的完整技術(shù)體系，實現(xiàn)效率與體驗的雙重升級。

手回集團(tuán)發(fā)布AI核保全鏈路方案“手小智”，將前沿AI技術(shù)深度應(yīng)用于核保關(guān)鍵場景，把“咨詢答疑——資料審核——產(chǎn)品推薦”三段鏈路打通，從“經(jīng)驗驅(qū)動、人工串行”升級為“規(guī)則化、結(jié)構(gòu)化、可規(guī)?；钡暮吮７?wù)能力。這一能力的建立離不開堅實的科技基礎(chǔ)——公司深入建設(shè)了統(tǒng)一的AI基礎(chǔ)設(shè)施平臺“磐石1.0”，集成AI應(yīng)用搭建、運行資源管理、應(yīng)用評測、追蹤質(zhì)檢四大核心能力，運行資源管理維護(hù)了AI應(yīng)用核心的模型、提示詞、MCP、Skill以及知識庫資源、其中磐石知識庫中匯聚數(shù)十萬條保險、醫(yī)療、法律專業(yè)知識，為“手小智” 的核保等核心場景的快速落地提供了可復(fù)用的技術(shù)支撐。應(yīng)用評測、追蹤質(zhì)檢則是AI應(yīng)用穩(wěn)定運行的保障，讓AI應(yīng)用可觀測、可評測，保障AI應(yīng)用執(zhí)行過程清晰透明、可追溯、可優(yōu)化、可衡量。

一、核保咨詢：“手小智” AI自動回復(fù)核保建議與投保助手集成

(資料圖)

在“磐石1.0”底座之上，“手小智” 的AI核保咨詢平臺由AI自動回復(fù)核保建議，輔助以人工審核和質(zhì)檢，回復(fù)準(zhǔn)確率達(dá) 90% 以上。系統(tǒng)可基于疾病與職業(yè)信息快速給出回復(fù)，直接輸出是否涉及健康告知、可能智核結(jié)論、職業(yè)類別與可投保性，將過去單筆人工核保咨詢從數(shù)十分鐘耗時壓縮至分鐘級，為非標(biāo)體客戶投保提供明確的智能化決策支持。

同時，“手小智”的 AI核保能力向前端銷售延伸——自研Agent保險銷售助手：手小保，覆蓋全量產(chǎn)品的投保規(guī)則、核保規(guī)則（健康告知/智核/人核）、核保咨詢等問詢場景，可一站式解答各類投保/核保及代理人相關(guān)運營或保險問題。其入口靈活嵌入代理人社群、內(nèi)部APP，使前端銷售的專業(yè)響應(yīng)效率提升超60%，大幅降低代理人的學(xué)習(xí)成本與溝通成本。

二、智能核保（智核）：“手小智” 全量覆蓋，自動化決策

智能核保實現(xiàn)定制健康險智核功能覆蓋率100%。2025年全年智核總次數(shù)超200萬次，處理智核訂單6.8萬件，相當(dāng)于替代了數(shù)十名人工核保人員的重復(fù)審核工作，讓投保流程更明確、更簡化。海量智核運行為后續(xù)“手小智”的 AI模型迭代提供了堅實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

三、人工核保AI輔助審核：“手小智” 從資料整理轉(zhuǎn)向關(guān)鍵判斷

人工預(yù)核保預(yù)審環(huán)節(jié)，“手小智” 的AI輔助審核已實現(xiàn)健康異常告知、醫(yī)療影像資料的自動提取分析，準(zhǔn)確率達(dá)90%以上，形成結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)供審核員參考。人工核保從此前依賴手工閱讀病歷、體檢報告的狀態(tài)，轉(zhuǎn)向“關(guān)鍵判斷與風(fēng)險決策”。該技術(shù)已節(jié)省至少40%的人工審核人效；正在建設(shè)的人核全流程（從異常識別到核保結(jié)論輸出）落地后，預(yù)計可再提升20%人效，整體節(jié)省超60%人力，單筆人核時效從原來的1—3個工作日進(jìn)一步壓縮。

四、疾病/職業(yè)AI推薦產(chǎn)品：“手小智” 規(guī)則化、透明化匹配

“手小智” 的AI核保產(chǎn)品推薦對銷售端的核心價值，在于將非標(biāo)體客戶的產(chǎn)品匹配從經(jīng)驗驅(qū)動升級為系統(tǒng)化、規(guī)則化的智能推薦。系統(tǒng)基于客戶健康狀況、職業(yè)信息與產(chǎn)品規(guī)則，實現(xiàn)透明化、批量化的精準(zhǔn)篩選，并輸出清晰的匹配理由。這一升級不僅讓顧問告別手工比對、縮短服務(wù)路徑，也讓客戶快速獲得“可投/有機會投”的明確方向，同時統(tǒng)一了服務(wù)口徑，降低了溝通成本。此外，該系統(tǒng)支持接入手小保及商品搜索等場景，最終形成從“核保結(jié)論”到“保險解決方案”的服務(wù)閉環(huán)，本質(zhì)上是在銷售前端提前完成“風(fēng)險適配+產(chǎn)品篩選”，讓復(fù)雜的核保問題轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行、可解釋、可規(guī)模化的專業(yè)能力。

后端服務(wù)與整體成效：“手小智” 能力落地激發(fā)信任與價值

AI核保能力的強化為后端服務(wù)升級提供了底氣。公司旗下小雨傘保險經(jīng)紀(jì)、手回保險代理推出行業(yè)首創(chuàng)的“核保服務(wù)慢必賠”承諾：客戶提交人工核保申請后，若超過3個工作日未得到反饋即可獲得賠付。這種“時效承諾+經(jīng)濟(jì)補償”機制倒逼內(nèi)部流程優(yōu)化，大幅提升了客戶信任度?！笆中≈恰?AI賦能后公司累計服務(wù)投保用戶超416萬名；2025年核保咨詢?nèi)晏幚?.46萬件，最短響應(yīng)時效壓縮至1分鐘以內(nèi)，客戶滿意度達(dá)4.96分（滿分5分）。

從整體成效看，以“手小智”（智能核保系統(tǒng)）、“手小保”（AI投保助手）等為代表的AI應(yīng)用集群全面賦能公司運營。而在手回集團(tuán)大力推進(jìn)AI大模型落地后，AI科技能力也實現(xiàn)商業(yè)變現(xiàn)：2025年保險技術(shù)服務(wù)收入約1442萬元，同比增長54.5%，其中AI智能風(fēng)控體系貢獻(xiàn)過半收入，累計識別高風(fēng)險保險案例超110萬例。技術(shù)實力獲行業(yè)權(quán)威認(rèn)證——AI智能質(zhì)檢系統(tǒng)、鷹眼AI核驗系統(tǒng)在2024年保險科技創(chuàng)新大賽中獲得項目金獎，旗下派氪司的“智能風(fēng)控核?！表椖揩@銀獎，標(biāo)志著其核保科技能力已達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。